В сфере финансовых услуг и e-com нарастает дискуссия о природе скидок и их роли в конкурентной борьбе. Ключевой тезис, озвученный на совместном заседании комитетов Госдумы при обсуждении основных направлений денежно‑кредитной политики на 2026–2028 годы, звучит так: скидки — не скрытая форма эмиссии, но скрытая форма конкурентной борьбы.
В чём суть проблемы? На первый взгляд, скидки — привычный маркетинговый инструмент, направленный на привлечение клиентов. Однако в контексте взаимодействия банков и цифровых платформ ситуация обретает иную окраску.
Банки, размещающие свои финансовые продукты на платформах, сталкиваются с серьёзным ограничением: они не могут:
- принимать к оплате карты других банков;
- устанавливать дифференцированные цены в зависимости от способа оплаты.
В то же время платформы обладают куда большей свободой действий. Они вправе:
- вводить скидочные механизмы, недоступные банкам;
- формировать ценовые предложения, учитывающие специфику партнёрских отношений;
- создавать условия, которые объективно усиливают их конкурентные позиции.
Почему это несправедливо? Несбалансированность правил игры приводит к ряду негативных последствий:
- Ограничение конкуренции. Банки оказываются в заведомо проигрышном положении, не имея инструментов для гибкого ценообразования.
- Диспропорции на рынке. Платформы получают возможность «перетягивать» клиентов за счёт более привлекательных ценовых предложений.
- Снижение доступности услуг. В долгосрочной перспективе это может привести к удорожанию банковских продуктов для конечных потребителей.
На заседании Госдумы подчёркивалось: текущая ситуация требует внимательного анализа и выработки сбалансированных регуляторных решений. Необходимо:
- определить чёткие границы допустимого использования скидок как инструмента конкуренции;
- обеспечить равные условия для всех участников рынка финансовых услуг;
- предотвратить возможные злоупотребления со стороны платформ, обладающие доминирующим положением.
Перспективы регулирования
В рамках обсуждения денежно‑кредитной политики на 2026–2028 годы акцентировано внимание на необходимости:
- разработки новых нормативных механизмов, регулирующих взаимодействие банков и платформ;
- создания прозрачных правил ценообразования для финансовых продуктов на цифровых площадках;
- мониторинга рыночных практик с целью выявления недобросовестной конкуренции.
Вопрос о скидках в конкурентной борьбе — это не просто болтовня. Это реальная проблема, которая требует совместных усилий от регуляторов, банков и онлайн-платформ. Если они не придумают честные правила игры, рынок может потерять равновесие, а мы, потребители, будем платить больше за качественные услуги.
